Diferența cheie: Există două tipuri principale de credite ipotecare disponibile pentru un cumpărător: împrumuturi convenționale și împrumuturi FHA. Împrumuturile convenționale sunt împrumuturi care sunt creditele tradiționale care sunt disponibile de la creditorii tradiționali, cum ar fi o societate ipotecară sau o bancă. Împrumuturile FHA sunt un tip de împrumut care este asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA), care este o agenție guvernamentală.
Atunci când se caută să cumpere o locuință nouă, un cumpărător va trebui, în general, să caute un credit ipotecar; adică dacă nu este milionar și uneori chiar și el. Există două tipuri principale de credite ipotecare disponibile pentru un cumpărător: împrumuturi convenționale și împrumuturi FHA.
Împrumuturile convenționale sunt împrumuturi care sunt creditele tradiționale care sunt disponibile de la creditorii tradiționali, cum ar fi o societate ipotecară sau o bancă. Acestea pot fi de asemenea disponibile de la entități private cum ar fi uniunile de credit, creditorii privați sau împrumuturile. Împrumuturile făcute de creditorii de case reglementate federal Fannie Mae și Freddie Mac sunt, de asemenea, considerate ca fiind împrumuturi convenționale.
Există două tipuri principale de credite ipotecare convenționale: conforme și neconforme. Un împrumut conform este cel care se conformează limitei de împrumut, care este de obicei de aproximativ 417.000 $ sau mai puțin pentru casele de o singură familie. Acest lucru poate fi la fel de mare ca $ 729, 750 în multe zone cu costuri ridicate ale țării. Creditele care depășesc limita de împrumut conformă sunt cunoscute ca împrumuturi neconforme.
Un alt tip de împrumut ipotecar disponibil pe piață este împrumuturile FHA. Împrumuturile FHA sunt un tip de împrumut care este asigurat de Administrația Federală pentru Locuințe (FHA), care este o agenție guvernamentală. FHA nu împrumută bani ca parte a împrumuturilor FHA. Împrumuturile FHA trebuie achiziționate de la un creditor aprobat de FHA. Acest lucru se datorează faptului că FHA nu este un creditor, ci mai degrabă un fond de asigurări. A asigurat împrumutul, ceea ce înseamnă că acesta oferă sprijin guvernamental în cazul în care împrumutatul nu primește imprumutul. Datorita acestui fapt, nu toti creditorii autorizati de FHA ofera aceeasi rata a dobanzii si costuri, chiar si pe acelasi imprumut FHA.
Atât împrumuturile convenționale, cât și împrumuturile FHA pot avea o dobândă fixă sau o rată ajustabilă. În funcție de tipul împrumutului și de creditor, împrumuturile convenționale pot necesita până la 20% avans; întrucât, în general, împrumuturile FHA necesită un minim de 3, 5% în avans. De fapt, această plată în avans poate fi plătită fie de către împrumutat, fie ca cadou de către unul dintre membrii familiei sale.
Comparație între FHA și împrumuturile convenționale:
Împrumuturile FHA | Împrumuturi convenționale | |
Descriere | Împrumuturile FHA sunt credite ipotecare asigurate de Administrația federală pentru locuințe, o agenție guvernamentală a Statelor Unite. | Creditele ipotecare disponibile de la orice creditor tradițional, cum ar fi o companie ipotecară sau o bancă. |
Susținut de către | Asigurat de administrația federală pentru locuințe, o agenție federală | Susținute de entități private, cum ar fi băncile, uniunile de credit, creditorii privați, împrumuturile sau creditorii de case reglementați federal, Fannie Mae și Freddie Mac. |
Tipuri | Ratele fixe sau ipotecile cu rată fixă | Conform sau neconform |
Ratele dobânzilor | Ratele fixe sau ajustabile ale dobânzii, fixate mai frecvent | Ratele dobânzilor fixe sau ajustabile |
Termen | 15 sau 30 de ani | Oriunde între 15 și 30 de ani |
Cost | Primele de asigurare ipotecară în avans sau PMI, primele anuale în curs de desfășurare, comisioanele de origine, plățile în avans, asigurarea ipotecară, punctele și taxele de evaluare pot fi plătite de către membrii familiei, în mod individual sau ca cadou. | Taxe de origine, plăți în avans, asigurare ipotecară, puncte și taxe de apreciere |
Birocraţie | Mai multe obstacole birocratice | Mai puține obstacole birocratice |
timp de procesare | Timp mai lung de procesat | Mai puțin timp pentru procesare |
Plăți anticipate | Reduceți plățile. Plata minimă în avans este de 3, 5% | Plăți mai înalte. Creditorii pot solicita până la 20% avans. |
Evaluarea creditului | Între excelent și subprime se poate califica | Necesită un credit excelent pentru a vă califica pentru cele mai bune rate ale dobânzii |
Ideal pentru | Împrumutații cu credite necorespunzătoare sau mai puțin perfecte, debitori cu ratele moderate ale datoriilor la venituri și pentru cei care nu au mulți bani pentru o plată în avans. | Împrumutanții cu credit excelent care își pot permite o plată în avans de 5% sau mai mult. |
