Diferența principală: o rată a dobânzii este rata dobânzii la care banca centrală a unei bănci acordă bani băncilor naționale, în timp ce rata de repo este rata pe termen scurt la care banca centrală a unei națiuni răscumpără banii de la băncile comerciale pe baza siguranța lor.
În limba engleză americană, rata băncii este menționată drept rată de actualizare. Este rata pe care banca centrală o acordă băncii comerciale pentru ca rezervele excedentare să fie păstrate la banca centrală. Este rata dobânzii care este percepută de banca centrală a națiunii asupra împrumuturilor. Rata bancară avansează controlul banilor pentru a menține aprovizionarea în economie și în sectoarele bancare. Această rată este de obicei contracarată și calculată trimestrial pentru a controla inflația și pentru a stabiliza cursurile de schimb ale națiunii. Modificările în această rată afectează clienții, deoarece acestea influențează ratele primelor dobânzi pentru împrumuturile personale. În general, ratele bancare sunt diferite pentru diferite țări și continuă să fluctueze în decursul anilor, deoarece depind de starea financiară și economică a băncii centrale și de creșterea economică.
Rata repo este rata la care băncile împrumută de la banca centrală. Practic, este rata dobânzii la care băncile centrale dintr-o națiune răscumpăra titlurile de stat ca titlurile de trezorerie de la băncile naționale. Băncile centrale măresc rata de repo la ora dorită pentru a reproduce oferta monetară într-o perioadă scurtă de timp și pentru a reduce rata în consecință pentru a mări oferta de bani și pentru a menține creșterea. În general, alte țări și comercianți au o versiune proprie a unei rate de repo, care este stabilită în cadrul acordurilor de răscumpărare, în care un deținător de valori mobiliare vinde valorile mobiliare unui investitor cu acordul de a le răscumpăra la un preț fix la o dată fixă.
Comparație între rata dobânzii bancare și rata de repo:
Rata banilor | Repo Rate | |
Definiție conform BusinessDictionary.com | Este rata dobânzii la care o bancă centrală va acorda împrumuturi pe termen scurt băncilor comerciale. | Este rata de actualizare la care o bancă centrală răscumpăra titluri de stat de la băncile comerciale, în funcție de nivelul de ofertă monetară pe care decide să o mențină în sistemul monetar al țării. |
Cuvântul înseamnă | Rata băncii este un alt termen pentru rata de bază sau rata de actualizare. | Repo înseamnă răscumpărare. |
Sunt | Rata băncii este rata la care băncile centrale împrumuta bani altor bănci (sau instituții financiare); și semnalează perspectiva pe termen lung a băncii centrale asupra ratelor dobânzilor. | Rata repo sau răscumpărare este rata la care băncile împrumuta fonduri de la banca centrală a națiunii pentru a face față decalajului dintre criza cererii și a banilor. |
Când sunt crescute | Atunci când crește rata băncii, ratele dobânzilor pe termen lung se măresc. | Atunci când rata de repo crește, rata de împrumut a băncilor devine mai scumpă. |
Implicarea vânzării de securitate | Aici banii sunt împrumutați fără vânzarea sau cumpărarea oricărei garanții. | Aici garanția este vândută băncilor centrale pentru a strânge bani. |
Profit | Băncile realizează un profit prin împrumuturi la o rată mai mică și împrumutând aceleași fonduri la o rată mai mare a dobânzii. | Rata repo crește rata lor pentru a-și maximiza stabilitatea. |
De exemplu | În India, rata băncii este rata la care Banca de Rezervă a Indiei acordă băncilor comerciale și altor instituții financiare împrumuturi pentru îndeplinirea cerințelor privind rezervele minime obligatorii în scopuri pe termen lung. Rata curentă a băncii este cursul overnight + 300 puncte de bază. | În India, rata de repo în India din noiembrie 13 a fost de 7, 75%. |